Почему это важно
Мошенники получают доступ к личным данным граждан (логины, пароли, SMS-коды) и оформляют кредиты на их имя. Задержка передачи данных в кредитное бюро (до следующего дня) позволяет оформить несколько кредитов за короткое время. Мгновенная передача данных закроет это окно для мошенников.
Что произошло
- ЦБ разработал проект изменений в Положение о порядке обмена кредитной информацией;
- За 9 месяцев 2024 года через мошеннические схемы с онлайн-кредитами причинен ущерб на 8 млрд сумов;
- Мошенники получают доступ к данным граждан (логины, пароли, SMS-коды) и оформляют кредиты без согласия;
- Проблема: данные о кредитах передаются в бюро с задержкой, что позволяет оформить несколько займов за день.
Цели проекта постановления
- Предотвратить оформление онлайн-кредитов без согласия граждан;
- Исключить возможность оформления нескольких микрокредитов на одно лицо за один день;
- Обязать кредитные организации передавать данные в кредитное бюро в режиме реального времени.
Как работает схема мошенничества
Мошенники связываются с гражданами под видом сотрудников банков, сервисов (Click, Payme) или государственных органов. Получают доступ к личным данным: логины, пароли и SMS-коды (OTP). Снимают деньги со счетов или оформляют онлайн-кредиты на имя жертвы.
Проблема: если человек получил кредит утром, другой банк узнает об этом только на следующий день. За это время мошенники успевают оформить еще несколько займов на его имя в разных организациях.
Решение ЦБ
Обязать кредитные организации передавать данные о выданных кредитах в кредитное бюро мгновенно — в режиме реального времени. Это позволит всем банкам и МФО видеть актуальную кредитную историю заемщика и отказывать в повторных займах, если уже был оформлен кредит в тот же день.
Контекст
Рост числа онлайн-кредитов и цифровых финансовых сервисов создал новые возможности для мошенников. Граждане часто не знают, что нельзя передавать SMS-коды третьим лицам — даже если звонящий представляется сотрудником банка.
Ущерб в 8 млрд сумов за 9 месяцев — только официальная статистика. Многие жертвы не обращаются в правоохранительные органы или не сразу узнают о мошенничестве.
Мгновенная передача данных в кредитное бюро — стандартная практика в развитых странах. Это позволяет банкам и МФО оценивать риски в реальном времени и предотвращать мошенничество.
Однако для реализации требуется техническая интеграция всех кредитных организаций с кредитным бюро. Это может занять время, особенно для небольших МФО с устаревшей IT-инфраструктурой.
Помимо технических мер, ЦБ и банки должны усилить просветительскую работу: объяснять гражданам, что никто — ни банк, ни государственные органы — никогда не запрашивает SMS-коды по телефону.
