Почему это важно
Ограничение «один онлайн-кредит в одном банке в день» снижает риск массового оформления займов на один ИНН через параллельные заявки в разные организации, что часто используется в мошеннических схемах и при импульсном заимствовании. Для банков это меняет порядок проверки заявок, а для клиентов — делает невозможным одновременное получение нескольких онлайн-кредитов за короткое время.
Что произошло
- Власти утвердили правило, по которому онлайн-кредит можно оформить только в одной кредитной организации в течение дня.
- При подаче заявки кредитная организация сначала проверяет данные пользователя в реестре лиц, которым запрещено заключать кредитные договоры, и при отсутствии пользователя в реестре продолжает процесс выдачи.
Цифры и факты
- При подаче заявки на онлайн-кредит кредитная организация сначала проверяет данные пользователя в реестре лиц, которым запрещено заключать кредитные договоры.
- Если данные пользователя не найдены в реестре, процесс выдачи онлайн-кредита продолжается.
- Если по одному ИНН одновременно поступают запросы от нескольких кредитных организаций, кредитное бюро отвечает только на первый отправленный запрос.
- Если кредитная организация, отправившая первый запрос, сообщает, что онлайн-кредит по этому ИНН оформлен, кредитные бюро информируют другие кредитные организации, что по этому ИНН в течение 24 часов запросы не принимаются.
Контекст
- Клиент фактически не сможет получить несколько онлайн-кредитов «параллельно» в разных банках в один день, даже если подаст заявки одновременно.
- Для кредитных организаций это означает, что скорость и порядок отправки запроса в кредитное бюро становятся критичными: ответ получит только первый запрос.
- Для антифрод-контроля правило создает суточный барьер после оформления займа, что должно снизить вероятность множественных выдач по одному ИНН за короткий период.
