Почему это важно
Первый микрофинансовый банк — новая категория между МФО и коммерческими банками, позволяющая привлекать депозиты, выпускать карты, открывать счета. МФО ограничены займами до 100 млн сумов, не могут брать депозиты. Микрофинансовый банк — может выдавать кредиты 100 млн и больше, привлекать депозиты, конкурировать с коммерческими банками. Уставный фонд 53,9 млрд — требование ЦБ для трансформации, обеспечивает капитал для роста.
Что произошло
- ЦБ выдал лицензию Tayyab Finance на трансформацию в микрофинансовый банк Tayanch 24 октября;
- Уставный фонд вырос на 40 млрд — с 13,9 до 53,9 млрд;
- Учредители: Ханипова Алмира, Мустакимов Акбарбек (по 50%);
- Предварительное разрешение получено в июле — «одна из первых»;
- Зарегистрирована в 2022, Сергелийский район Ташкента.
Микрофинансовый банк
- Что это: новая категория финансовых организаций между МФО и коммерческими банками.
Отличие от МФО:
- МФО выдают займы до 100 млн сумов, не могут привлекать депозиты, выпускать карты;
- Микрофинансовый банк выдает кредиты 100+ млн, привлекает депозиты, выпускает карты, открывает счета.
Отличие от коммерческого банка:
- Коммерческий банк — широкий спектр услуг (ипотека, валютные операции, инвестиционные продукты);
- Микрофинансовый банк — фокус на микрокредитовании МСБ, физлиц, но с расширенными возможностями.
Tayanch
- Название: Tayanch Mikromoliya Banki (Таянч — «опора» на узбекском).
- История: зарегистрирована как Tayyab Finance MFO в октябре 2022, трансформирована в микрофинансовый банк 24 октября 2025.
Учредители:
- Ханипова Алмира Фаритовна (50%);
- Мустакимов Акбарбек Ровшанбек угли (50%).
Уставный фонд: вырос на 40 млрд — с 13,9 до 53,9 млрд. Увеличение — требование ЦБ для трансформации (минимум 50 млрд для микрофинансового банка).
Расположение: Сергелийский район Ташкента.
Зачем трансформация
Для Tayanch:
- Привлечение депозитов — дешевое фондирование (депозиты 18-20% против облигаций 27-28%);
- Выдача кредитов 100+ млн — обслуживание крупных клиентов (МСБ, корпоративных);
- Выпуск карт — дополнительные комиссии, удержание клиентов;
- Престиж — статус банка повышает доверие.
Для клиентов:
- Депозиты — возможность хранить деньги в Tayanch под проценты;
- Карты — удобство платежей, переводов;
- Кредиты 100+ млн — финансирование бизнеса.
Требования ЦБ
- Уставный фонд: минимум 50 млрд для микрофинансового банка (Tayanch увеличил до 53,9 млрд).
- Капитал: достаточность капитала 12%+ (Базель III).
- Резервы: обязательные резервы под кредиты (5-10% от портфеля).
- Регулирование: ЦБ контролирует микрофинансовые банки строже, чем МФО.
«Одна из первых»
В июле Tayyab Finance получила предварительное разрешение «одной из первых» — другие МФО также трансформируются. ЦБ стимулирует создание микрофинансовых банков для укрепления финансовой системы, доступа МСБ к кредитам.
Контекст
- Микрофинансовый рынок: МФО выдают 50+ млрд займов в месяц под 30-40% годовых. Трансформация в микрофинансовые банки снизит ставки (привлечение дешевых депозитов), повысит доступность кредитов.
- Конкуренция с банками: микрофинансовые банки будут конкурировать с коммерческими (Infinbank, Garant Bank, Hamkorbank) за МСБ-клиентов.
- Уставный фонд 53,9 млрд: обеспечивает капитал для роста портфеля до 500+ млрд (соотношение капитал/активы 1:10).
- Престиж статуса банка: повышает доверие клиентов, инвесторов. МФО воспринимаются как рискованные, банки — как надежные.
