Почему это важно
Норма снимает с жертв онлайн-мошенничества риск долговой нагрузки по кредиту, который был оформлен на их имя без их воли, и переводит спор в юридическую плоскость — через признание потерпевшим. Это меняет практику для банков и МФО: при подтвержденном фроде они должны остановить начисление процентов и взыскание, а затем взыскивать ущерб с виновного лица. Одновременно правило фиксирует обратный сценарий: если фрод не подтвердится, начисления и взыскание возобновятся.
Что произошло
- Министерство юстиции совместно с Центральным банком зарегистрировало Положение о минимальных требованиях по обеспечению информационной и кибербезопасности и предупреждению фрода при оказании дистанционных финансовых услуг физлицам кредитными и платежными организациями и операторами платежных систем.
- Документ устанавливает, что кредитная организация прекращает начисление процентов и взыскание по онлайн-кредиту, если кредит был оформлен на имя гражданина в результате мошенничества и гражданин признан потерпевшим на основании процессуального решения.
- Также предусмотрено право кредитной организации взыскать ущерб в порядке регресса с лица, совершившего фрод (любые неправомерные или мошеннические действия), и механизм возобновления взыскания, если фрод не подтвердится.
Цифры и факты
- Кредитная организация прекращает начисление процентов и взыскание по онлайн-кредиту, оформленному в результате фрода, при условии признания гражданина потерпевшим на основании постановления дознавателя, следователя, прокурора или определения суда.
- Кредитная организация может взыскать причиненный материальный ущерб в порядке регресса с лица, совершившего фрод при выделении онлайн-кредита.
- При подозрении на фрод кредитная организация может подать жалобу в установленном законодательством порядке.
- Если по результатам дознания/следствия или по решению суда будет установлено, что фрод отсутствует, кредитная организация возобновляет начисление процентов и взыскание по онлайн-кредиту.
Контекст
- Для заемщиков ключевым условием становится процессуальное подтверждение статуса потерпевшего: без него прекращение начислений и взыскания не применяется.
- Для банков и платежных организаций это означает обязанность останавливать работу с долгом при подтвержденном фроде и переносить взыскание на виновное лицо через регресс.
- Для системы в целом правило задает более понятный порядок действий в спорных случаях: сначала проверка и процессуальное решение, затем либо прекращение взыскания, либо его возобновление при отсутствии фрода.
