Nima uchun bu muhim
BNPL endi moliya bozorining yirik segmentiga aylandi: 2024-yil oxirida portfel 8,5 trillion so‘mga (658 million dollar) yetdi, bozorning uchdan ikki qismini Uzum Nasiya va Alif Nasiya egalladi. Ushbu qarzlarni to‘liq hisobga olmasdan, banklar kreditlarni ko‘r-ko‘rona beradi, bu esa qarzlarni to‘lamaslik xavfini tug‘diradi va “ko‘rinmas” qarzlarning to‘planishiga olib keladi.
Nima bo’ldi
- Markaziy bank regulyatorlar, Moliya vazirligi, fintech hamjamiyati va iste’molchilar tashkilotlari bilan muhokama o‘tkazdi; qonun loyihasi jarayoni boshlandi.
- Loyihada: Kredit tarixiga majburiy o‘tkazish, to‘lov qobiliyatini skoring qilish, BNPL komissiyalari va shartlarini oshkor qilish.
- Uzum Nasiya allaqachon mijozlar xatti-harakatlarini tahlil qilish va shaxsiylashtirilgan takliflarni shakllantirish uchun neyron tarmoqlar yordamida skoring modelini takomillashtirmoqda.
- FinTex assotsiatsiyasi iste’molchi tomonidan xavflarni o‘z-o‘zini muvozanatlashning mukammal emasligini ta’kidlab, tashabbusni qo‘llab-quvvatladi.
Nima deyishdi
- Markaziy bank rahbari Timur Ishmetov: “BNPL haddan tashqari qarz yukiga olib kelishi mumkin, banklar to‘liq manzarani ko‘rmayapti”.
- Click ta’kidlashicha, tartibga solish raqamli modellarning o‘ziga xos xususiyatlarini va barcha tomonlarning manfaatlarini hisobga olishi kerak.
- Finextra ta’kidlashicha, komissiyalarning shaffof emasligi va kredit tarixida qarzlarning hisobga olinmasligi asosiy xavflardir.
Mohiyat
O‘zbekistonda BNPL bozori 2023-2024-yillarda 450-500 million dollardan 660 million dollargacha o‘sdi, 2027-yilga kelib 1,5-2 milliard dollargacha o‘sishi prognoz qilinmoqda. Shu bilan birga, MFO uchun mikrokreditlar bo‘yicha cheklovlar kuchaytirildi — foydalanuvchilardan yillik qo‘shimcha to‘lovning ko‘pi bilan 50 foizini undirishga ruxsat berildi va BNPLning MFO kredit portfelidagi ulushi 25 foizdan oshmasligi kerak.
