Почему это важно
Третий месяц роста ставок по сумовым кредитам означает удорожание заимствований для бизнеса и населения. Повышение стоимости финансирования напрямую влияет на инвестиционные решения компаний и спрос на потребительские займы. Одновременно различие динамики по сегментам — рост для юрлиц и снижение для физлиц — показывает перераспределение кредитной нагрузки внутри экономики.
Что произошло
- Центральный банк сообщил, что ставки по кредитам в национальной валюте увеличиваются третий месяц подряд.
- В январе средняя номинальная ставка по сумовым займам достигла 21,8%, что стало максимальным уровнем с февраля 2025 года.
- При этом динамика ставок различается в зависимости от срока кредитования и категории заёмщиков.
Цифры и факты
- Средняя номинальная ставка по сумовым кредитам в январе составила 21,8%.
- Кредиты сроком до одного года предлагаются под 21,6% годовых, что на 0,8% выше предыдущего месяца и на 1% выше показателя января прошлого года.
- Долгосрочные кредиты выдаются под 21,8%, что на 0,9% ниже уровня годом ранее.
- Ставки по кредитам для физических лиц составили 21,2%, снизившись на 0,2% к декабрю и на 1,8% в годовом выражении.
- Краткосрочные займы для населения предлагаются под 27,2% годовых, что на 0,6% ниже показателя предыдущего месяца, а долгосрочные — под 21,1% со снижением на 0,2%.
- Для юридических лиц средняя ставка выросла до 22,2%: месячный прирост составил 0,6%, а годовой — 0,8%.
- Краткосрочные корпоративные кредиты достигли 21,5% (+0,8%), долгосрочные — 22,7% (+0,5%).
- Реальная ставка по кредитам составила 9% для населения и 10,3% для бизнеса: за год показатели увеличились на 1,5% и 2,7% соответственно.
- Средняя ставка по коммерческим кредитам на конец января достигла 22,8%, что на 0,2% выше декабрьского уровня, но на 0,3% ниже показателя годом ранее.
- Рыночные займы для физлиц предлагаются под 22,1% (+0,1%), краткосрочные — под 28,3% (-0,1%).
- Корпоративные кредиты в среднем составили 23,4% (+0,3%), при этом долгосрочные выросли до 24% (+0,8%), а краткосрочные снизились до 22,6% (-0,1%).
- Реальные ставки по коммерческим кредитам достигли 9,8% для населения (+1,6% за год) и 11,3% для бизнеса (рост почти на 3%).
- Средняя ставка по льготным кредитам составила 11,6%, увеличившись на 1,4% за месяц и на 0,5% за год.
- Для физических лиц показатель достиг 11,9% (+0,5%), для юридических — 11,3% (+1,5%).
- Реальные ставки по льготным кредитам составили 0,6% для физлиц и 0,5% для юрлиц, тогда как месяц назад они были отрицательными: -0,1% и -1,1% соответственно, а год назад — около -2%.
- Средняя ставка по кредитам в иностранной валюте сохранилась на уровне 10%, что на 0,2% ниже показателя января прошлого года.
- Краткосрочные валютные кредиты подешевели до 9,6% (-0,5% за месяц и -0,9% за год), тогда как долгосрочные выросли до 10,1% (+0,2% за месяц).
Контекст
- Для бизнеса рост ставок в сумовом сегменте означает увеличение стоимости оборотного и инвестиционного финансирования, особенно в краткосрочных кредитах.
- Население получает некоторое снижение ставок по отдельным видам займов, однако общий уровень остаётся высоким.
- Банковский сектор продолжает корректировать условия кредитования с учётом инфляционных ожиданий и структуры спроса на заемные средства.
